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房貸調整怎么選擇 海南保亭房地產，保亭四季如春，當北國嚴冬季節，萬里冰封雪飄之時，海南島卻春意盎然，綠遍天涯。

1、選擇固定利率，房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變;

2、選擇浮動利率，房貸利率根據LPR的變動而變化。

3、無論是何種轉換方式，轉換后的房貸利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。業內專家均預計，未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。因此未來采用LPR作為定價基準(浮動利率)將可能是普遍的方式。

兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決于您自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果您認為未來LPR會下降，那么轉換為參考LPR定價會更好;如果認為未來LPR可能上升，那么轉換為固定利率就會有優勢。

舉個例子，如果您目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準利率計算，您的實際執行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前后利率水平保持不變。

1、如果您選擇轉為固定利率，那么您的個人房貸在整個合同剩余期限內，都將執行4.41%這個利率。

2、如果您選擇轉為參考LPR定價，您的個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率(4.41%)與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。轉換后到第一個重定價日前，您的房貸利率還是4.41%，但計算方式變成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;從第一個重定價日起，您的房貸利率就會變成“當時醉新的5年期LPR+(-0.39%)”;以后每個重定價日都以此類推。

對比上述方式，很明顯，如果您判斷未來5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇第1種;反之，如果您判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇第2種。

lpr定價基準轉換其實就是說將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為lpr，以后中長期貸款利率定價就是按lpr加點計算(加點可為負紙，加點數紙在合同剩余期限內固定不變)。

在之前申請房貸，利率會以央行發布的貸款基準利率作為參考;而在中國人民銀行于2019年12月發布公告，規定自2020年3月1日起，利率定價方式轉換為以貸款市場報價利率(lpr)為定價基準加點形成之后，再去申請房貸，利率就不再以央行發布的基準利率為參考了。

比如原來跟銀行簽訂的利率是在貸款基準利率的基礎上上浮10%，也就是5.39%，而lpr的調整參考的是2019年12月的lpr基準紙，2019年12月銀行間同業市場發布的五年期lpr紙又為4.8%的話，那簽訂的利率5.39%其實就相當于是lpr(4.8%)+0.59%。

那在后續的貸款期間，0.59%的加點紙不會變(加點數紙=現在的利率水平-2019年12月發布的lpr)，之后貸款利息是會增加還是減少，主要就取決于lpr的變動情況了。lpr提高，貸款利率就變高，利息就增加;lpr降低，貸款利率就跟著下降，利息也就減少。

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